Digital ruble: what is it and why?

Все новое почти всегда вызывает опасение. Не стал исключением и цифровой рубль, который никто еще не видел и не щупал, но все про него знают, а многие уже всерьез бояться. Давайте попробуем разобраться, а так ли страшен черт, как его малюют?

В чем суть?

Центральный банк предлагает ввести в обращение в России т.н. цифровой рубль – дополнительную форму российской национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России в цифровом виде. Цифровой рубль будет сочетать в себе свойства наличных и безналичных рублей. Пользоваться такими цифровыми деньгами сможет абсолютно любой, поскольку, in fact, они мало чем будут отличаться от понятных всем сейчас наличных и безналичных денег. Главное же их отличие от «безнала» будет состоять в том, в цепочке «продавец-банк-покупатель» исчезает слово «банк» – новые деньги в виде цифрового кода хранятся в цифровых кошельках в Центробанке, тогда как безналичные деньги – на счетах в коммерческих банках. Данное предложение является пока предварительным. Окончательное решение будет принято лишь после того, как эксперты ЦБ оценят мнения людей и реакцию рынка.

Зачем это ЦБ?

Регулятор утверждает, что его инициатива направлена на борьбу с коррупцией и нецелевым расходованием средств бюджета, поскольку предоставляет ему возможность централизованного контроля над всеми происходящими в среде цифрового рубля расчетами.

Еще один резон ЦБ состоит в банальной защите внутрироссийской платежной, а по сути и всей банковской, системы в случае отключения системы SWIFT. РФ уже сделала важный шаг в этом направлении, создав свою систему МИР, однако большого распространения она пока не получила. Certainly, говорить о крахе, не стоит, но и рассчитывать на то, what, в случае отключения, банковская сфера отделается легким испугом, тоже было бы весьма легкомысленным. Именно по этой причине, ЦБ и хочет ввести новый формат денежных средств – цифровой рубль.

В случае отключения от SWIFT, Россия не потеряет контроль над денежными переводами внутри страны, поскольку все что касается новой валюты, как бы странно это не звучало, будет находиться на суверенном сервере, расположенном в самой России. Банковская сфера, перейдя на данный формат денежных средств, аналогично, не пострадает. Как результат, банковско-финансовая независимость РФ торжествует, никакие, даже самые жесткие санкции, не страшны.

Реакция банков

Однозначно негативная. И крайне пессимистичная. Эксперты крупнейших российских банков бьют тревогу, claiming, что запуск в обращение государственной цифровой валюты не соответствует принципам конкурентной рыночной среды, поскольку лишает коммерческие банки части денежных ресурсов, которые начнут обращаться вне банков и может негативно отразиться на всей банковской сфере, вплоть до ухода с рынка ряда крупных игроков и пересмотра самих основ банковской деятельности.

Сложившаяся банковская система России – двухуровневая: оказание услуг физическим и юридическим лицам является прерогативой коммерческих банков, а роль ЦБ заключается во взаимодействии с коммерческими банками. Это регулирование, кредитование, хранение обязательных резервов и прочее. С вводом в обращение цифрового рубля, уверены банковские спецы, ЦБ лишит их значительного объема работы с наличными деньгами и обналом, оставив лишь простейший функционал по открытию счета.

А что население?

Простым людям цифровой рубль явно придется по вкусу, поскольку банально сделает их жизнь проще. So, for example, любой гражданин сможет завести себе цифровой кошелек и при всевозможных расчетах пользоваться им точно также, как и самым обычным кошельком. Упрощается и система мгновенных переводов, поскольку участие банка становится необязательным – деньги передаются с кошелька в кошелек напрямую. Возможны и расчеты с кошелька на банковский счет и наоборот со счета на кошелек. В любом случае, граждане сами смогут решать, что и как им делать со своим кошельком, так как он будет принадлежать только им, а не тому или иному банку, как это существует сегодня.