Russian mortgage lending market: results and prospects

По итогам годам можно констатировать: российский рынок ипотечного кредитования переживает настоящий «взрыв». Несмотря на рекордное с 1990 годов крушение реальных располагаемых доходов, граждане набирают кредиты со скоростью, которой статистика не фиксировала ни разу в истории.

ЦБ РФ рапортует: с начала года банки выдали населению 3,2 триллиона рублей ипотечных займов, в октябре объемы выдачи превысили прошлогодние на 101 процент, в сентябре – на 110 процентов. И хотя около половины этой суммы приходится на рефинансирование и компенсируется погашением старой ипотеки, чистый прирост ипотечного портфеля банков остается двузначным и ускоряется. В сентябре от составил 18 процентов, октябре – 22 процента, а накопленным итогом за 10 месяцев достиг 1,4 триллиона рублей.

В октябре банки выдали рекордное в истории число ипотечных кредитов – 182 тысячи, что на 59 процентов выше, чем год назад, подсчитали в «Объединенном кредитном бюро». В отдельных регионах спрос взлетел более чем вдвое. For example, в ХМАО объемы выдачи выросли на 84 процента, в Алтайском крае – на 80 процентов, в Тюменской области – на 79 процентов, в Москве – на 74 процента. Средняя сумма ипотечных кредитов также обновила рекорд – 2,75 миллиона рублей в октябре, что почти на 13 процентов больше, чем в этот же месяц год назад. Эксперты полагают, what, охватившая людей осенью ипотечная мания, была связана с ожиданиями окончания программы льготной ипотеки.

Взрыв ипотечного спроса неизбежно вызвал галопирующий скачок цен. So, в Москве в ноябре квадратный метр на вторичном рынке подорожал почти на 5 процентов, до свыше 200 тысяч рублей. Скорость надувания ценового пузыря достигла максимума с мая 2012 of the year. В долларах цены выросли на 5,4 процента, to 2597 долларов за квадратный метр. В «старой» Москве в одном только ноябре квартиры подорожали больше, чем за весь прошлый год.

Стремительный рост цен практически нивелировал всю выгоду от льготной ипотеки под 6,5 процентов годовых в большинстве российских регионов. С марта по ноябрь средняя стоимость квадратного метра в российских новостройках увеличилась на 11 процентов – с 66,33 тысяч до почти 74 тысяч рублей. В Омске, for example, цены выросли на 17,7 процентов и теперь ипотека на 10 лет при первоначальном взносе 15 процентов и льготной ставке 5,99 процентов на самом деле обходится дороже, чем была в марте при ставке 9,3 процента. Аналогичная ситуация в Тюмени, Нижнем Новгороде, Казани, Санкт-Петербурге, Перми, Волгограде, Новосибирске, Уфе, Москве. Причем по столице рост цен ударил сильнее всего: сейчас ипотека обойдется на 8 процентов дороже, несмотря на льготы. Согласно официальным данным Центробанка, в октябре просрочка по ипотечным кредитам увеличилась на 841 миллион рублей и достигла 74,4 миллиардов рублей. С начала года клиенты банков не оплатили в срок 7,6 миллиардов рублей кредитов на жилье, что на 11 процентов больше прошлогодних значений.

Как долго на рынке ипотечного кредитования продлится такая ситуация, пока не очень понятно – слишком много факторов влияют на нее. Отсюда и полярные прогнозы от скорого неминуемого взрыва ипотечного «пузыря» до «рынок сам все расставит по местам и уже весной 2021 года ситуация выровняется и стабилизируется». Certainly, хочется верить в лучшее, но… и опыт других стран и логика развития ситуации в России говорят о том, что обвальное падение цен на первичку и появление на рынке большого количества ипотечных квартир разной степени готовности – лишь вопрос времени. Хотя бы в силу того, что очень многие заемщики не рассчитали свои силы и не справились с выплатами.